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说说中美房奴的三大明显区别 究竟谁更加悲剧? |
| www.sinonet.org 2011-11-02 焦点论坛 [复制链接] 字体：大 中 小 |
随着中国房地产调控的步伐不断加快，中国一二线城市的房价似乎已出现松动，这使得本已高位购房的中国房奴满心疑虑：银行不断上调房贷利率，自己的月供压力又增加不少。而若房价再跌去很多，自己还要还高房价时的房贷肯定心有不甘。一直以来，有二大信念支撑着中国房奴的信心：一是房价只会涨不会跌;二、美国房奴不是和咱中国房奴境况一样。想着自己要承受几十年还贷压力，还好这世上还有美国房奴和咱一样。
表面来看，中美两国房奴活得都很累。美国房奴：不买奢侈品，外出就餐首先墨西哥餐，因为有免费的炸薯条和廉价的小菜;在不得不添置衣服的时候，只购买最廉价的品牌。毫无疑问，房奴的生活中的每一分钟都在为节省开支而奋斗。中国房奴：早饭和晚饭在家吃，中午从家带饭，从此再也不下馆子吃一顿饭。看上去两国房奴们的生活质量都很糟，那么是什么让他们的为了一套房子而心力交瘁呢?
对于绝大多数青年人来说，刚刚毕业，自己积蓄不可能很多，依靠自己的努力买套房子恐怕是一件十分艰难的事，但由于要在这个年龄段建立家庭，这又需要一个稳定的住所，于是贷款购房成为中美两国年青人必须考虑的一件大事。可是，在购房前后的数年甚至更长的时间里，青年人必须逐渐归还借款，如果每个月、每年的还款额度过大，他们的经济压力则更大，于是房奴就出现，他们为了一套房子，只好降低自己其他方面的消费需求。虽然中美两国房奴都是房屋的“奴隶”，为了房子拼尽一生，但他们还有有许多本质上的区别。如果稍加对比，其实美国房奴的境况远比中国人要好很多。
美国房奴的跨期转移远优于中国房奴如果我们走进美国人的生活就会发现，父母是不会拿自己的钱给子女买房子，一切让子女自行解决。因此美国年轻人即使做房奴，也只是青年时期提前用自己中年时期的挣钱，这叫跨期转移，它只涉及自己，不会牺牲父母、亲戚的幸福。
而中国的高房价已经到了跨代转移仅能够付首付的程度。父母必须要为子女辛辛苦苦积蓄资金，然后替子女付完首付。对许多普通中国家庭来说，一对夫妻忙碌大半辈子，只能做两件事：一件事是攒钱买个房子给自己住，然后是攒钱给孩子付首付。等这两件事情解决完毕，自己也已经步入晚年，没有多少时间享受人生了。相对来说，美国房奴即使苦也是苦自己不拖累父母，所以跨期转移要优于中国房奴们的跨代转移。中国的高房价让民众无法承受之重，也难怪克鲁格曼指责中国的高房价是“邪恶的泡沫”。
住房支出超出30%，美政府施以缓手
美国政府认为：当一个家庭的住房支出超过总收入的30%的时候，就是一种过度负担，政府必须施以援手。否则人民就是为房子而生活，而劳作，生活得没有尊严，没有质量。毕竟人生一世，总不能只为一个居所而奋斗吧。其实，国际公认的住房支出不能超过总收入的30%，如果像中国一线城市那样，房奴的还贷支出达到总收入的 70-80%以上时，不仅银行风险巨大，而且社会资金过度集中房地产，不利于社会消费和实体经济可持续发展，这种以房地产独大的经济发展模式，注定是会有恶果的。
举个例子：美国南加州的圣地亚哥市，单身妈妈格林尼斯在一家超市当收银员，格林尼斯的年收收入大约两万美元，远远低于美国住房与城市发展部公布的家庭收入中间值：63400美元。相对于该地区的一幢150平米左右的普通二层楼房，大约在四十万美元左右。也就是说，像格林尼斯这样的低收入者，至少需要不吃不喝二十年的收入，才能负担起这样的住房。
但是格林尼斯是幸运的。她享受了美国政府给予低收入者提供的租房补贴券。现在她住着一套两室一厅的大房子里，由于地点好、社区好，对外的公开房租高达2000美元一个月，比格林尼斯的收入还高。但是她自己只要付 550美元左右，政府付余下的1450美元。因为根据美国政府规定，如果一个家庭的年收入低于所在地区家庭收入中间值的80%，可以申请住房补助。补助的方式有两种：1、直接向低收入家庭提供低价公共住房;2、向低收入家庭发放租房券，享受补助的家庭必须拿出家庭总收入的30%支付房租，余下部分用住房券来补足。显然美国的房奴和穷人享受着政府的补贴，有着较全面的保障体系，他们的生活绝对远比中国房奴要好得多。
美国房奴不必冒被银行赶上大街的风险
在美国房地产市场一片火热的时候，许多银行和贷款公司为了争取客户，放宽了贷款条件，甚至表示“不查收入，不但资产”。大量低收入或信用欠佳的人都可以获得贷款，如果他们无力还款，甚至可以通过自己的房产二次抵押，来偿还月借。这种贷款被称为“次优抵押贷款”，属于高风险贷款。但到了2006年，长期贷款利率上涨，借款人还贷压力骤增，有些人开始无力每月偿还贷款。
据美联社称，2010年约有550万人无力偿还贷款，房屋有被银行收回的危险。尤其是那些在房地产的巨大诱惑下，忍不住贪婪，加入“炒房一族”的低收入美国家庭，他们不幸地接过了市场的最后一棒，不仅没有赚到钱，还背上了巨大的债务。就像玩游戏一样，只有在前面和中间的人才会赚钱。最后面的人不光是不能得利，而且还要承担不属于自己的责任。可能美国人的今天，就是中国房奴们的明天。
不过美国房奴并非没有希望，美国住房和城市发展部称，他们会为信用良好，还款及时的美国家庭提供担保，帮助他们以相对优惠的贷款利率重新借款，打消他们被银行收回房屋的恐惧。美国政府也在2009年宣布，将把某些次级房屋贷款的利率冻结5年，以防止屋主付不出房贷而房屋被法院拍卖的情况激增。而与此同时，国会也通过法案，决定帮助这些欠债者度过难关。我想当中国的房地产大幅调整时，恐怕中国的房奴们就不会享受这么好的待遇吧!谁知道呢?因为美国房地产泡沫远没有中国的大，可能中国的银行业承受不起大量房奴断供的风险吧!
相比较而言，同样作为房奴，在美国是比较幸福的，至少美国人还可以有福利，有最低的社会生活保障，有义务教育、有住房补贴，有权投下一票，还有退税，他们习惯过寅吃卯粮的生活是有环境基础的。而中国房奴在社会保障尚不健全，就业也不稳定，政府在医疗和教育、保障房方面投入有待改进时，去接高房价的最后一棒就显然未来境况远比美国房奴还要惨。政府当然没有能力承担起所有民众的居住问题，但是政府有责任控制高房价，提供保障房和廉租房，通过不同的形式解决人们的住房问题。房地产领域是民生性领域，如果像德国政府那样有着调控房价的前瞻性手段，房奴的悲剧就不会发生了。加拿大华人网 http://www.sinonet.org/
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