房贷“涨价”:80万20年公积金贷款每月多还近千

　　元旦假期上班第一天，林先生赶忙到银行的ATM机转账。他在假期就收到了银行的提醒短信，经过2010年央行两次加息，他的房贷本月起“涨价”了，10日就要扣款，因此必须要多存些钱以备足额还贷。更让他感到有压力的是，1月1日起，他一直享受的公积金利息补贴也要取消了。林先生100万20年的组合贷款(80万公积金+20万商业贷款)现在每个月的还款额要比去年12月份多还1000多块。

　　不知不觉，还贷额多了不少

　　2011年开年，一系列关于房贷的政策都作了调整：首先，应对2010年底的两次连续加息，商业和公积金贷款均将按新利率执行。其次，能为按揭贷款购房者每个月省下不少钱的杭州市公积金房贷30%利息补贴优惠政策取消。

　　林先生是2009年购的房，共贷款100万元20年，商业贷款20万20年，杭州市公积金贷款80万20年。我们就以林先生为例子，看看诸多政策调整后，购房者的每月还贷额会增加多少？

　　2010年加了两次息，10月20日、12月26日起两次上调金融机构人民币存贷款基准利率。两次加息后，5年期以上商业贷款利率由原先的5.94%上调至现在的6.40%。同时上调个人住房公积金贷款利率，五年期以上贷款利率从3.87%调整为4.3%。

　　如果仅算利息增加部分，林先生两次加息后，利息要增加多少呢？深圳发展银行杭州分行零售信贷风险部相关人士给记者算了笔账。林先生20万20年的商业贷款中，享受基准利率的8.5折，按等额本息还款计算，今年起每月的还款额为1369元，相比之前的1325元，增加了44元；80万20年的杭州市公积金贷款，以等额本息还款计算，今年起每月的还款额为4975元，相比之前的4793元，增加了约182元。

　　单从加息看，林先生的影响似乎不是特别大，但杭州市公积金贷款补贴取消政策影响却非常大。

　　根据杭州住房公积金管理中心近日发布的《关于住房公积金贷款利息补贴政策执行到期的通知》，住房公积金贷款利息补贴政策将于12月31日执行到期。杭州住房公积金贷款利息补贴政策是从2009年5月6日开始的，至2010年12月31日结束，补贴额度为公积金贷款利息的30%。自2011年1月1日起，公积金贷款利息将按相应档次利率全额计收。

　　这一补贴政策的取消事实上对购房人的影响很大。据深圳发展银行杭州分行零售信贷风险部提供的数据，按照80万的公积金贷款，加息后，林先生采用等额本息还款法，今年要还的利息总额为33893元。如果可以继续享受补贴政策，一年可以节省10168元。现在相当于一年要多还款10168元，折合成每月多还847元。

　　看来，这一政策的杀伤力比加息要历害得多。

　　请多存款，避免贷款逾期

　　以林先生为例，贷款100万元的组合贷，自1月起每月还贷成本共增加1073元(847+226)。由于这次还贷成本增加较多，相关银行人士提醒，请借款人尽量在还款帐户里多存些钱，以免钱不够出现贷款逾期影响信用记录。

　　新的利率究竟从何时开始执行？据深圳发展银行杭州分行零售信贷风险部相关人士介绍，这要看各个购房者的具体贷款合同。根据一些银行的合同，2008年以前的贷款客户，一般都是强制性地从贷款发放日的次年1月1日进行调整，也就是今年1月1日开始执行。2008年以后的贷款客户，有了两种选择，可以从贷款发放日的次年1月1日开始调整，也可以从次年的贷款发放日开始调整。作者： 张卉卉